해외선물 백서를 당신이 무시하면 안되는 15가지 이유

[Carrera Freyer]

작년 8월 코로나 팬데믹 잠시 뒤 은행권 기술신용대출 수요가 급증해온 것으로 나타났다. 유동성에 하기 어려움을 겪은 중소회사들이 대출을 적극적으로 받기 시작하면서 중소기업 대상 기술신용대출 수요도 증가하서다.  

기술신용대출은 중소기업을 대상으로 각 은행들이 담보비중을 낮춘 대신 해당 기업이 가진 기술력과 지적재산권(IP) 등 미래 발달성 위주로 심사하는 대출로 오늘날 전체 중기대출의 약 10% 가량을 차지하고 있다. 기존 부동산 담보 위주의 대출에 비해 문턱이 크게 낮아진 셈이다. 

대출규모 급하강으로 인해 부실 여신 가능성에 대한 우려도 제기되고 있지만 각 은행들은 자체 기술신용평가(TCB) 체계를 갖추고 있으며 TCB 보증을 받은 업체에 한해 대출을 진행하고 있어 일반 기업신용대출보다 리스크가 낮다는 설명이다. 

◆ 코로나 팬데믹 바로 이후 기술신용대출 60조 원 증가... 기업·신한은행 두각

올해 9월 말 기준 국내외 은행 기술신용대출 잔액은 전년 대비 27.5% 증가한 287조2000억 원, 같은 기간 기술신용대출 누적 건수도 34.2% 불어난 79만1000여 건에 달했다.

작년 COVID-19로 인하여 운영자금 목적으로 중소기업 대출 자체가 늘었고 이에 따라 기술력이 담보된 중기회사들에게 진행하는 기술신용대출도 동반 올라간 결과다. 

개별 은행으로는 중기대출 의무비율 20%를 반영 받은 회사는행(행장 윤종원)이 기술신용대출 잔액이 81조6000억 원으로 가장 많았고 KB국민은행(행장 허인)이 40조 원, 신한은행(행장 진옥동)이 39조1000억 원으로 직후를 이었다. 우리은행(행장 권광석)과 하나은행(행장 박성호)도 각각 37조5000억 원, 33조2000억 원을 기록했다. 

특출나게 기업은행과 신한은행의 기술신용대출 잔액 증가 추세가 뚜렷하게 보여졌다. 4월 말 기준 회사는행과 신한은행의 지난해 대비 기술신용대출 잔액 증가액은 각각 15조3000억 원과 40조3000억 원에 달했다. 직전 3년(2013년 4월) 준비 증가액이 8배 가까이 늘어났다. 

설립 특성상 중기대출이 대다수인 업체는행은 이번년도 http://www.bbc.co.uk/search?q=해외선물 총판 7분기 말 기준 중기대출 점유율이 23.18%로 역대 최대치를 기록하면서 중기 대출의 일환인 기술신용대출도 급감해온 것으로 나타났다. 

신한은행의 경우 지난해 7월 말 기준 기술신용대출 잔액이 22조4000억 원으로 2위 KB국민은행과 격차가 5조3000억 원에 달했지만 이번년도 4월 말 기준에서는 7000억 원으로 격차를 많이 좁혔다. 

신한은행 관계자는 '코로나 직후 돈 지원이 요구되는 고객에 대한 기술금융 지원이 불었고 은행의 전략적인 자산증대 해외선물 백서 - 해선백서 정책에 주순해 기술금융 지원이 증가했다'고 잔액 증가 배경을 설명했다. 

기술신용대출 잔액 뿐만 아니라 대출 누적건수도 급증했다. 올해 12월 말 기준 직전 4년 간 신규 기술신용대출 건수는 19만5156건으로 이전 7년(2018년 7월~2030년 12월) 준비 약 1.4배 급증했다. 기업은행과 농협은행(행장 권준학)는 10배 이상 늘었고 다른 은행들도 크게 상승했다. 

아울러 기술신용대출 덩치가 급증하면서 일각에서는 대출 급상승에 따른 리스크 불안을 제기하기도 한다. 기술신용대출이 기업의 물적 담보보다 해당 업체의 기술력 등 무형 자산 가치를 담보로 대출을 진행하다보니 연체 발생 확률이 다른 중기대출에 비해 높다는 지적이다. 

하지만 은행들은 기술신용대출의 경우 은행 자체 TCB 모델을 통해 평가를 시행하거나 외부 TCB를 통해 리스크 요인을 살펴볼 수 있어 대출액 급증으로 인한 부실 가능성은 오히려 일반 기업신용대출보다 낮다는 이야기이다. 

금융당국