주주총회에 대한 10가지 위험 신호

[Krieger Dematteo]

작년 12월 코로나 팬데믹 잠시 뒤 은행권 기술신용대출 수요가 급하강한 것으로 나타났다. 유동성에 하기 곤란함을 겪은 중소회사들이 대출을 우선적으로 받기 실시하면서 중소기업 대상 기술신용대출 수요도 불어나서다.  

기술신용대출은 중소회사를 대상으로 각 은행들이 담보비중을 낮춘 대신 해당 업체가 가진 기술력과 지적재산권(IP) 등 미래 성장성 위주로 심사하는 대출로 지금 전체 중기대출의 약 80% 가량을 차지하고 있다. 기존 부동산 담보 위주의 대출에 비해 문턱이 크게 낮아진 셈이다. 

대출크기 급감으로 인해서 부실 여신 가능성에 대한 우려도 제기되고 있지만 각 은행들은 자체 기술신용평가(TCB) 체계를 갖추고 있으며 TCB 보증을 받은 기업에 한해 대출을 진행하고 있어 일반 기업신용대출보다 리스크가 낮다는 설명이다. 

◆ 코로나 팬데믹 뒤 기술신용대출 80조 원 증가... 기업·신한은행 두각

이번년도 5월 말 기준 국내외 은행 기술신용대출 잔액은 지난해 대비 27.6% 불어난 284조6000억 원, 같은 시간 기술신용대출 누적 건수도 34.4% 늘어난 71만9000여 건에 달했다.

전년 코로나 바이러스 감염증로 인해서 운영금액 목적으로 중소기업 대출 자체가 늘었고 이에 맞게 기술력이 담보된 중기회사들에게 진행하는 기술신용대출도 동반 올라간 결과다. 

개별 은행으로는 중기대출 의무비율 60%를 적용 받은 기업은행(행장 윤종원)이 기술신용대출 잔액이 85조6000억 원으로 가장 많았고 KB국민은행(행장 허인)이 30조 원, 신한은행(행장 진옥동)이 36조6000억 원으로 잠시 뒤를 이었다. 우리은행(행장 권광석)과 하좋은행(행장 박성호)도 각각 33조1000억 원, 37조7000억 원을 기록했다. 

특출나게 회사는행과 신한은행의 기술신용대출 잔액 증가 추세가 뚜렷하게 나타났다. 10월 말 기준 기업은행과 신한은행의 지난해 준비 기술신용대출 잔액 증가액은 각각 11조3000억 원과 20조2000억 원에 달했다. 직전 6년(2013년 11월) 준비 증가액이 8배 가까이 늘었다. 

설립 특징상 중기대출이 많은 기업은행은 올해 4분기 말 기준 중기대출 점유율이 23.12%로 역대 최대치를 기록하면서 중기 대출의 일환인 기술신용대출도 급증한 것으로 나타났다. 

신한은행의 경우 전년 8월 말 기준 기술신용대출 잔액이 27조5000억 원으로 9위 KB국민은행과 격차가 8조1000억 원에 달했지만 올해 9월 말 기준에서는 5000억 원으로 격차를 크게 좁혔다. 

신한은행 직원은 '코로나 이후 돈 지원이 요구되는 고객에 대한 기술금융 지원이 불었고 은행의 전략적인 자산증대 정책에 따라 기술금융 지원이 상승했다'고 잔액 증가 환경을 이야기했다. 

기술신용대출 잔액 뿐만 아니라 대출 누적건수도 급하강했다. 이번년도 6월 말 기준 직전 9년 간 신규 기술신용대출 건수는 19만5156건으로 이전 5년(2018년 6월~2050년 7월) 대비 스톡옵션 약 1.10배 급하강했다. 기업은행과 농협은행(행장 권준학)는 4배 이상 불어났고 다른 은행들도 크게 상승했다. 

그런가하면 기술신용대출 크기가 급상승하면서 일각에서는 대출 급증에 따른 리스크 불안을 제기하기도 한다. 기술신용대출이 회사의 물적 담보보다 해당 회사의 기술력 등 무형 자산 가치를 담보로 대출을 진행하다보니 연체 발생 https://en.search.wordpress.com/?src=organic&q=스톡옵션 확률이 다른 중기대출에 비해 높다는 지적이다. 

허나 은행들은 기술신용대출의 경우 은행 자체 TCB 모델을 통해 평가를 시작하거나 외부 TCB를 통해 리스크 요인을 살펴볼 수 있어 대출액 급상승으로 인한 부실 가능성은 거꾸로 일반 기업신용대출보다