증권 관리에 아무도 관심을 갖지 않는 이유

[Atchley Demaris]

전년 6월 코로나 팬데믹 직후 은행권 기술신용대출 수요가 급감한 것으로 나타났다. 유동성에 하기 곤란함을 겪은 중소기업들이 대출을 적극적으로 받기 실시하면서 중소기업 대상 기술신용대출 수요도 늘어나서다.  

기술신용대출은 중소회사를 타겟으로 각 은행들이 담보비중을 낮춘 대신 해당 회사가 가진 기술력과 지적재산권(IP) 등 미래 성장성 위흔히 심사하는 대출로 현재 전체 중기대출의 약 90% 가량을 차지하고 있다. 기존 부동산 담보 위주의 대출에 비해 문턱이 많이 낮아진 셈이다. 

대출크기 급증으로 인해서 부실 여신 가능성에 대한 우려도 제기되고 있지만 각 은행들은 자체 기술신용평가(TCB) 체계를 갖추고 있으며 TCB 보증을 받은 회사에 한해 대출을 진행하고 있어 일반 기업신용대출보다 리스크가 낮다는 설명이다. 

◆ 코로나 팬데믹 잠시 뒤 기술신용대출 70조 원 증가... 기업·신한은행 두각

올해 4월 말 기준 국내 은행 기술신용대출 잔액은 전년 준비 27.8% 증가한 288조8000억 원, 같은 시간 기술신용대출 누적 건수도 34.1% 증가한 74만2000여 건에 달했다.

작년 코로나 바이러스 감염증로 인해서 운영자본 목적으로 중소기업 대출 자체가 늘었고 이에 맞게 기술력이 담보된 중기업체들에게 진행하는 기술신용대출도 동반 상승한 결과다. 

개별 은행으로는 중기대출 의무비율 70%를 반영 받은 회사는행(행장 윤종원)이 기술신용대출 잔액이 81조1000억 원으로 가장 많았고 KB국민은행(행장 허인)이 50조 원, 신한은행(행장 진옥동)이 34조7000억 원으로 이후를 이었다. 우리은행(행장 권광석)과 하우수한행(행장 박성호)도 각각 37조7000억 원, 33조9000억 원을 기록했다. 

특이하게 회사는행과 신한은행의 기술신용대출 잔액 증가 추세가 뚜렷하게 보여졌다. 3월 말 기준 업체는행과 신한은행의 전년 예비 기술신용대출 잔액 증가액은 각각 11조6000억 원과 20조1000억 원에 달했다. 직전 5년(2015년 4월) 대비 증가액이 3배 가까이 불었다. 

설립 특징상 중기대출이 다수인 회사는행은 올해 3분기 말 기준 중기대출 점유율이 23.19%로 역대 최대치를 기록하면서 중기 대출의 일환인 기술신용대출도 급하강한 것으로 나타났다. 

신한은행의 경우 주주총회 작년 7월 말 기준 기술신용대출 잔액이 22조5000억 원으로 8위 KB국민은행과 격차가 5조4000억 원에 달했지만 올해 4월 말 기준에서는 5000억 원으로 격차를 많이 좁혔다. 

신한은행 관계자는 '코로나 바로 이후 자본 지원이 필요한 고객에 대한 기술금융 지원이 불었고 은행의 전략적인 자산증대 정책에 주순해 기술금융 지원이 증가했다'고 잔액 증가 배경을 이야기했다. 

기술신용대출 잔액 뿐만 아니라 대출 누적건수도 급하강했다. 이번년도 10월 말 기준 직전 7년 간 신규 기술신용대출 건수는 13만5156건으로 이전 1년(2014년 4월~2050년 9월) 대비 약 1.9배 급감했다. 기업은행과 농협은행(행장 권준학)는 6배 이상 늘었고 다른 은행들도 많이 증가했다. 

그런가하면 기술신용대출 규모가 급증하면서 일각에서는 대출 급감에 따른 리스크 불안을 제기하기도 한다. 기술신용대출이 http://www.bbc.co.uk/search?q=스톡옵션 업체의 물적 담보보다 해당 회사의 기술력 등 무형 자산 가치를 담보로 대출을 진행하다보니 연체 발생 가능성이 다른 중기대출에 비해 높다는 지적이다. 

하지만 은행들은 기술신용대출의 경우 은행 자체 TCB 모델을 통해 평가를 시작하거나 외부 TCB를 통해 리스크 요인을 살펴볼 수 있어 대출액 급하강으로 인한 부실 가능성은 오히려 일반 기업신용대출보다