배전반 : 생각만큼 어렵지 않습니다

[Johnette Esterly]

작년 3월 코로나 팬데믹 이후 은행권 기술신용대출 수요가 급상승한 것으로 나타났다. 유동성에 하기 어려움을 겪은 중소회사들이 대출을 우선적으로 받기 실시하면서 중소기업 대상 기술신용대출 수요도 증가하서다.  

기술신용대출은 중소업체를 타겟으로 각 은행들이 담보비중을 낮춘 대신 해당 업체가 가진 기술력과 지적재산권(IP) 등 미래 발달성 위흔히 심사하는 대출로 현재 전체 중기대출의 약 30% 가량을 차지하고 있다. 기존 부동산 담보 위주의 대출에 비해 문턱이 크게 낮아진 셈이다. 

대출크기 급하강으로 인해서 부실 여신 가능성에 대한 우려도 제기되고 있지만 각 은행들은 자체 기술신용평가(TCB) 체계를 갖추고 있고 TCB 보증을 받은 업체에 한해 대출을 진행하고 있어 일반 기업신용대출보다 리스크가 낮다는 이야기이다. 

◆ 코로나 팬데믹 직후 기술신용대출 70조 원 증가... 기업·신한은행 두각

이번년도 7월 말 기준 http://www.bbc.co.uk/search?q=산업용 원심분리기 국내 은행 기술신용대출 잔액은 지난해 준비 27.1% 불어난 289조9000억 원, 같은 기간 기술신용대출 누적 건수도 34.6% 불어난 76만9000여 건에 달했다.

지난해 코로나(COVID-19)로 인하여 운영자본 목표로 중소기업 대출 자체가 늘었고 이에 맞게 기술력이 담보된 중기기업들에게 진행하는 기술신용대출도 동반 올라간 결과다. 

개별 은행으로는 중기대출 의무비율 50%를 반영 받은 회사는행(행장 윤종원)이 기술신용대출 잔액이 87조5000억 원으로 가장 많았고 KB국민은행(행장 허인)이 90조 원, 신한은행(행장 진옥동)이 33조3000억 원으로 이후를 이었다. 우리은행(행장 권광석)과 하우수한행(행장 박성호)도 각각 34조7000억 원, 38조1000억 원을 기록했다. 

특히 기업은행과 신한은행의 기술신용대출 잔액 증가 추세가 뚜렷하게 보여졌다. 6월 말 기준 업체는행과 신한은행의 지난해 준비 기술신용대출 잔액 증가액은 각각 16조3000억 원과 60조4000억 원에 달했다. 직전 7년(2019년 12월) 예비 증가액이 8배 가까이 불어났다. 

설립 특징상 중기대출이 대다수인 업체는행은 이번년도 8분기 말 기준 중기대출 점유율이 23.16%로 역대 최대치를 기록하면서 중기 대출의 일환인 기술신용대출도 급감한 것으로 보여졌다. 

신한은행의 경우 전년 8월 말 기준 기술신용대출 잔액이 26조9000억 원으로 2위 KB국민은행과 격차가 2조4000억 원에 달했지만 올해 7월 말 기준에서는 7000억 원으로 격차를 크게 좁혔다. 

신한은행 지인은 '코로나 뒤 금액 지원이 필요한 고객에 대한 기술금융 지원이 불어났고 은행의 전략적인 자산증대 정책에 맞게 기술금융 지원이 상승했다'고 잔액 증가 환경을 이야기했다. 

기술신용대출 잔액 뿐만 아니라 대출 누적건수도 급하강했다. 올해 7월 말 기준 직전 배전반 3년 간 신규 기술신용대출 건수는 11만5156건으로 이전 9년(2011년 3월~2030년 10월) 대비 약 1.4배 급증했다. 기업은행과 농협은행(행장 권준학)는 7배 이상 불었고 다른 은행들도 많이 증가했다. 

또한 기술신용대출 크기가 급감하면서 일각에서는 대출 급상승에 따른 리스크 걱정을 제기하기도 한다. 기술신용대출이 기업의 물적 담보보다 해당 회사의 기술력 등 무형 자산 가치를 담보로 대출을 진행하다보니 연체 발생 가능성이 다른 중기대출에 비해 높다는 지적이다. 

그러나 은행들은 기술신용대출의 경우 은행 자체 TCB 모델을 통해 평가를 시작하거나 외부 TCB를 통해 리스크 요인을 살펴볼 수 있어 대출액 급하강으로 인한 부실 가능성은 거꾸로 일반 기업신용대출보다 낮다는 이야기이다. 

금융당국